便宜車？車便宜？

前幾天聽到一些人的情況，有感而發，今天就來談一談車吧。

大概是在2014年開始之後的近幾年來，你不論在媒體或FB上，都會看到很多汽車廣告，甚至試駕文、試駕影片、導購直播，都很多，日本轎車“H牌”和“T牌”的競爭那時被視為是進入“白熱化”，尤其很明顯的是H牌汽車推出了廣受年輕人歡迎的“C”車後，一度帶動國內的汽車消費，日本車銷量明顯增長，一直到它穩坐國內第二寶座為止，當然榜首銷量冠軍依然是本地第二國產車長期引領。

還記得那時候T牌也推出同樣受人歡迎的轎車，那時候不受看好、不受青睞的普騰被嚴重打擊，銷量下降一直到它改頭換面，以寶騰出發拼過扳回一城。

相信大家在那段期間，都有留意到，這些日本車的廣告是有多響亮，大馬汽車商公會（MAA）每個月都會發布國內汽車銷量，這類新聞總是在媒體發表上線後，引來大批的網民留言，也引發所謂的H牌粉絲和T牌粉絲之間的筆戰。

它們兩家也明顯帶動了國內的換車潮，更早以前進入社會打工的年輕人，當初買了一輛二手車或小新車的，都在那段時間因手上有了一筆資金，加上“T牌”和“H牌”分別推出的“V”車和“C”車，更重要的一點是，在這個人人都可當主播的網絡時代裡，有很多車評媒體或Youtuber都會拍攝試駕心得上網，無形中也成為其中一種換車潮的推動力，許多人換車，也間接形成對社會新鮮人的導購。

那時人人都一直在說經濟不好、經濟慘，但換新車、買新外國車的人卻一大堆。

除了H牌和T牌的競爭，那時候還有N牌的日本車以比起前兩者較為低廉的車價加入競爭，那時候我還有聽見身邊的朋友說是“便宜的外國車”，主打的車款是A車，但銷量證明一切，這裡不多敘述，大家依然可以上網查找汽車銷量的新聞。

這裡不是要討論誰好誰不好，要談的是，理財最基本卻也常被忽略，或刻意忽視的觀念......

對大部分人，包括剛剛踏入社會工作的社會新鮮人而言，要買或換一輛新車，一點都不難，車貸比起房貸相對容易獲得批准（只要不要太離譜），各大汽車的網站可以清楚看到產品的所有資料，甚至還能讓你估算車貸，就看你是不是能負擔得起這個價位，然後你想清楚了，隔天去車行訂就行。

對於車行而言，大多數的顧客walk in都能成事，可想而知那時候賣車的，如果你是熱門品牌的銷售員，基本上不會找不到吃，可說很興盛，這是需求和供應的關係，每年永遠都有一批年輕人要踏入社會工作，要汽車代步，在這個公共交通還不是非常完善的情況下，買車是找到工作後的第二件要做的事，就好像筆者當初投入社會工作一樣。

小藍可以載My Girl趴趴走，看飛機。

所以人人都買車，也有一大堆人跑去賣車。

但這間中，有很多人並沒有正視本身的財務能力，比如薪水並沒有很高，卻想購買月供逾千令吉的外國車，拉長至9年來供，還記得那時候另有一個報告出爐，指出了因車貸破產者人數增加，這是一個很可怕的事情。人都是量入為出，有些人不知道該如何賺錢時，卻已經在賠錢了。

筆者也曾經碰過一人，在2014年買了C車之後，某個牌子推出改款的車型，心動了又換車。換車如換衣，實在不必要。來到今年第六年，結果發生了全世界意想不到的新冠肺炎衝擊，很多打工族手停口停，公司經營不下的情況也有。這時候，資本能力不高的人慶幸自己的負擔最小，沒有失業的慶幸自己沒有換車......

大多數人都有改車的想法，我也一樣，年輕嘛，玩一下就好。

很多人以為，只要情況過了行動管制令解禁，就會迎來四處生機勃勃的景象，但其實距離欣欣向榮還有一段時間；根據本地廠商公會告知的情況是，主要製造業依賴進出口，如果鄰國的情況沒有好轉，或者西方國家，那些他們一向往來的國家疫情沒有好轉，經濟就會是互相牽連，只要大廠找不到吃，下游也會面對問題，因此最怕失業潮發生，那將會是影響各行各業。

那麼，每個人都已擁有基本的交通工具後，必然也會在這時候打消念頭，說不定還有人會退而求其次賣掉呢。在這之後的幾個月內，疫情對市場的影響和改變，有誰知道？

所以，在這經濟困難的時代裡，人人開始擔心事業的前景，不得不對自身的經濟情況和負債能力做調整，不知道債務顧問公司會不會因此接獲較多的來電諮詢呢？小弟有機會會要問問看。

新冠肺炎除了讓人與人之間的社交斷開，回歸原點，讓原本大家對某些不必要的追求慾望，也切除了。這個時候，你有一個空間正視，什麼是你需要的，什麼是你根本就不需要的。

筆者2013年尾踏出社會工作，買的第一輛車子是當時市場上，自動檔新車之中，價格最低廉的proton saga flx sv，那時還沒有什麼吉利光環的加持呢，連牌子都沒有換成寶騰。我當時和老爸到檳島取車，之後我就戰戰兢兢開始了工作，一直到今天，我還是開著它。

前一陣子換了timing belt，又重新出發了，換了後車子相對有力，已能滿足到處去的需求。今年10月即將滿7歲，還有兩年我的貸款還完我就“放生”了。

便宜車，你一樣要給利息，昂貴車也是要給，但便宜車給得到你的東西，和昂貴車一樣，該有的功能都有，因此在財務上你應調整更多的空間去做、規劃其他事，比如筆者月供三百多，很多換新車的人月供一千多，筆者相較對方整整多出了八百多塊來。

那麼，一部汽車，拉長多少年來供，完全是看你的能力，筆者自認不是高薪，每天還是需要工作打拼，因此拉長來供，至少讓自己有更多的空間去做不同方面的理財。

因此，與其說是理財，不如說是時間的規劃。

在同一條時間軸上，你以5年供一部車，這5年你可能會用較多的錢在供車，只有不多的錢用在其他事情的規劃上。

但以9年供一部車，這9年你不會用那麼多錢在供車，但你有能力將其他錢，挪出來用在其他事情的規劃上。

這裡沒有絕對的對和錯，有能力的人，要5年都沒問題，端看你想要怎麼做。不過人人即使再有錢，也都是會面對分配時間和財力的問題。因此，根據能力而定，如果收入不高，5年後不見得可以立刻升職加薪三級跳收入三級跳，那你會錯失前5年可以用來做規劃的財力，而人家可能已經達到的，你才正要開始累積。這裡說的，又有點像是風險分散。以投資來說，時間對投資來說很重要也很寶貴。

那時候新車廣告不斷打出來的時候，我有一筆小資金，但是衡量過後，我決定把它投入攝影器材和我的第一間屋子，與MyGirl共築愛巢，買了小屋子當儲蓄，錢兌換成小小的產業，當然也規劃其他投資。

你說，新冠肺炎來襲，有什麼人是一點都不怕的？每一個人都會擔憂自己面對的未來，以及原本你在幹的行業的前景，這是自然的反應，因為人類與生俱來就有危機意識感，只是看你有沒有誠懇面對它。

一開始，要買這麼好的車的人，他內心必然會閃過一絲疑問和危機感，會問自己應付得來嗎？又或者，有人說服他了，銷售員告訴他其他顧客的情況，又或者他不知在哪個網站，看到了一些人的心得，得到了一個較為安心的解答，然後接受自己是可以的了，可是往往誰也想不到的是，危機就是來得這麼措手不及。

買新車並非不對，只是自己的財力方面真的要先看清楚，量入為出，網上有很多理財文章，搜索一下就有。